En la actualidad, Argentina vive un momento donde no exite ofertas de créditos hipotecários accesibles para la clase media. Una de las principales causas es el valor en dolares de las propiedades frente a un salario devaluado que ha retrocedido a valores similares a los de la salida de la crísis del 2001. El salario mínimo actual ronda los u$s200, teniendo en cuenta el valor del dolar informal cercano a los $202.
El defasaje entre ingresos bajos en pesos, los valores inalcanzables de las propiedades en dolares y el cepo cambiario generan grandes dificultades para realizar transacciones en moneda extranjera, y la imposibilidad para las entidades bancarias de generar créditos para la vivienda con posibilidad de pago para sus beneficiarios.
Los créditos hipotecarios a la baja
Si observamos los datos que brinda el Banco Central acerca del otorgamiento de créditos bancarios, es evidente que los montos establecidos para prestamos hipotecários se encuentran en cifras extremadamente bajas. Un retroceso que podemos situar en los comienzos del año 2002, luego del estallido social del año anterior.
Entre 2017 a 2018, el gobierno de Cambiemos otorgó la posibilidad del acceso a la vivienda a través de los créditos UVA, cuya actualización del capital se sustenta por medio de la inflación. Ante su baja aceptación política y social, y el reclamo de las personas que accedieron a estos créditos, actualmente están discontinuados y genera que prácticamente no exitan en la actualidad créditos hipotecários.
Sin créditos en dólares para la vivienda
Son varios los factores destacados por los expertos que llevan a justificar por qué hoy no hay, prácticamente, créditos hipotecarios.
En la actualidad es extremadamente difícil encontrar oferta de créditos hipotecarios en moneda extranjera, y esto se debe a múltiples factores. Una de los principales es la alta inflación que vive nuestro país y que con los cambios de gobierno aún no se ha encontrado solución. Esto genera que se licúen los ingresos y las cuotas en pesos, sumado a el bajo salario en dolares para gran parte de la población -el 2021 presentó el peor salario en dólares desde 2003-, teniendo en cuenta el valor de las propiedades en moneda estadounidense. Esto produce una escasez en las posibilidades de financiamiento que se ofrecen.
Ante los bajos ingresos por parte de la clase media, en dónde el 37% del salario se destina a satisfacer las necesidades más básicas, es imposible que haya fondos de capital fruto del ahorro, y es un gran obstaculo no solo para la oferta de créditos, sino para el cumplimiento de los plazos por parte de los beneficiarios. Para que vuelva el crédito hipotecario es necesario fomentar el ahorro interno, estabilizar la moneda extranjera, achicar el deficit y la brecha entre el tipo de cambio oficial y el informal.
Precios en dólares de propiedades que influyen
Si bien los precios propiedades están considerablemente a la baja teniendo en cuenta su valor en dólares, Argentina sufre un constante incremento del tipo de cambio libre y un menor poder adquisitivo de los salarios. Esto produce que a un argentino medio le resulte practicamente imposible poder comprar una propiedad.
Hoy, por ejemplo, se consigue hasta un 4 ambientes en el porteño barrio de Recoleta por u$s108.000, a un 40% menos de lo que costaban en 2017, cuando había créditos hipotecarios y la gente ganaba mucho más que ahora. Estos datos son teniendo en cuenta los valores de cierre da las ventas de propiedades y no la oferta, dado que solo se vende el 1% de las propiedades publicadas. Por eso, hoy las cuentas y los bolsillos «no dan» para obtener un crédito a través del sistema de amortización actual. El nivel de ingresos mensuales que se necesitan para aforntar el pago de un crédito por esos valores ha quedado demasiado lejos, ya inalcanzable, para el argentino medio.
Fuentes: IP Profesional, Reporte Inmobiliario y BCRA
